苹果改写NFC命运 或成移动支付主导者

　　“有NFC支付功能的手机就相当于一张可以进行非接触支付的芯片卡，例如VISA PayWave卡片，即芯片卡的手机化。”龚亮表示。

　　但是要将芯片从塑料卡片上搬进手机中，还需要配合控制器和天线。NFC从硬件角度分两个核心模块，一个是NFC控制器和天线，另一个是SE安全元件，用来存放敏感数据。核心模块分为三种加载方式，即SIM全卡、NFC-SWP和手机全终端模式。这三种模式，也代表着NFC在中国发展的三个阶段。

　　第一个阶段是2006-2011年，以移动运营商为主导，主推SIM全卡模式，当时仅中国电信累计发放各类SIM全卡近1500万张。“如今，SIM-PASS以及全天线SIM卡等仍在运营中，却无法适应iPhone等小卡的技术挑战，三大移动运营商都以NFC-SWP模式为未来方向，在市场预期和资源投入上不再向SIM全卡方案倾斜。巨头的转向，直接导致了技术研发型卡商和芯片商的重大损失。时至今日，卡商已基本没有能力再创新出更好的SIM全卡产品了。”陈建伟表示。

　　第二阶段以NFC-SWP为代表。2011年左右，三大移动运营商的NFC业务发展迟缓，都到了穷途末路的地步，2.4GHz也遭遇淘汰。2012年11月，央行发布中国金融移动支付系列技术标准，提出金融行业标准以13.56MHz作为近场支付非接触通信技术的基础，并出台了300多万台对应的闪付POS机。中国本土频率2.4GHz仅在校园、公交等狭窄范围内继续存活。就此，标准之争告一段落。

　　在NFC-SWP方案中，两个核心硬件被剥离开来，NFC控制器和天线放在手机里，SE安全元件安放在SIM卡上，由移动运营商掌控。银联还一度推出NFC-SD卡，试图把SE安全元件通过SD卡加载在手机中，但由于大部分手机存储空间充足，并不需要额外放置SD卡，这个方案后来也不了了之。

　　手机厂商、银联和移动运营商的利益纷争由此进入胶着期，在这一阶段，为了抢夺SE的掌控权，运营商甚至在NFC全内置合约机中屏蔽SE功能，以推广NFC-SWP方案。

　　“谁掌控了SE，谁就掌控了SE上的内容和相应沉淀资金，故手机制造商、银行、运营商分别是全内置方案、NFC-SD方案、SIM-SWP方案的支持者。”申银万国的研究报告如是说。

　　2012年6月，中国移动与银联签订《关于移动支付业务合作框架协议》，是这一时期的标志性事件。这次合作意味着硬件应用归运营商，软件应用归银联。也正是这一标志性事件，让移动运营商心生退意，从此淡出NFC江湖。

　　陈建伟曾在中国电信负责NFC技术的开发，工作多年后他离开时心里已有明悟，运营商主导移动近场支付的时代已过去。“移动和银联合作后，移动方面只承担SIM卡成本，用户数据却都归属银联，加上3G和4G逐渐盛行，投资需求很大，移动在NFC方面就大大减少投入。”陈建伟表示，从那以后，中国联通和中国电信也减少了在NFC上的投入。

　　在第二阶段的纷争中，银联貌似成了赢家，但由于中国移动并不积极，SIM-SWP方案并未得到很好的推广，NFC支付在中国依然鲜为人知。

　　第三个阶段由此登场。从2013年开始，手机厂商逐渐成为NFC支付的主体，手机全终端模式也成为NFC支付的新潮流。根据中信证券统计，2014年9月底，国内上市NFC手机将达20款，所有品牌涵盖三星、HTC、SONY、LG、中兴、华为、酷派、联想等国内外知名品牌，价格覆盖高中低档次。苹果支付也正是属于全终端模式。

　　“来自市场的力量远比移动运营商和银联要大。”陈建伟表示，明年肯定会有一批NFC支付应用上线，例如公交刷卡应用、会员卡支付应用等。

　　据李晓枫介绍，央行也在推NFC技术试点。目前，浙江基于SE元件可做手机个人信贷，并开通手机征信，即手机通过SE元件的保护查询个人征信，央行征信中心把信息发送到手机上。