中国移动借道浦发破解手机支付政策瓶颈

　　全球3G业务亏损的魔咒始终笼罩在移动运营商的头上，语音和短信已依然成为盈利的主体来填补3G网络建设带来的亏损。手机电视遭遇手机终端显示屏尺寸和分辨率超出消费者感官承受力而无法大力发展，视频通话则是网络带宽死穴根本无法全面推广，应用商店的模仿和抄袭使得运营商很难获得成功。然而手机支付则是一个巨大的金矿，这是需要人气的业务，中国拥有7亿多手机用户依然持续增长的巨大市场，为拥有5亿多手机用户排名全球第一的中国移动突破3G盈利瓶颈，迎来发展的契机，但银行牌照成为发展手机支付的无法逾越的障碍。

　　借道浦发发展手机支付

　　经过近一个月的传言，中国移动和浦发银行在3月11日正式公告：浦发银行向中国移动子公司广东移动定向增发约22.075亿股普通股。以18.03元人民币的发行价计算，中国移动共需斥资398亿。增发完成之后，中国移动将持有浦发银行20%股份。王建宙称，中国移动还与浦发银行签订战略合作备忘录，展开在移动支付方面的深入合作。加上此前，因为新闻集团的退出，中国移动斥资12.78亿港币收购凤凰卫视19.9%的股份。让人们误认为此举是替政府完成任务的政治行为，其实不然。

　　进入新年，各大银行面临资金瓶颈纷纷展开再融资举措，浦发银行近年一直面临资本金不足的困境，2009年还曾一度因此被银监会暂停新增网点与新业务。2009年下半年浦发银行曾增发150亿人民币纾缓资金困境，但只能解燃眉之急。中国移动盈利每年过千亿，现金储备多达2000多亿。据易观国际发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》显示，2009年中国第三方支付市场年度交易规模已接近6000亿元。绝大部分时候，这些第三方交易仍然必须以一台电脑为媒介，随着政府三网融合的政策出台，移动互联网的蓝海时代来临，作为移动运营商将成为移动互联网的核心。

　　全球3G业务盈利难题依然没有攻克，3G杀手级应用匮乏的顽症似乎难以突破，日本是全球最早提供3G 业务的国家，其在移动电子商务和移动支付发展方面处于全球领先地位。2005年4月，移动运营商NTT DoCoMo以100亿日元（约7.55亿人民币）购买了三井住友信用卡公司34%的股份，随后双方联合推出ID借记卡移动支付业务。一年之后，NTT DoCoMo又以10亿日元获得瑞穗金融集团关联企业UCCard 18%的股权，将其拉入到移动支付的平台。目前，NTT DoCoMo已经在欧洲24个国家与15家运营商合作推广其手机支付业务。显然中国移动入股浦发绝非救急而是战略布局。

　　目前，日本手机支付占信用卡市场的20%至30%。NTT DoCoMo中至少有40%的移动用户在使用手机支付功能。中国移动5亿多用户将是一个巨大的市场，中国移动集团甚至已将手机支付业务列入2010年集团KPI（关键业绩指标）考核体系。3月16日，银联发布公告称其新一代手机支付业务已进入大规模试点阶段，将试点区域扩大到上海、深圳等六省市。然而银联的手机支付是将运营商成为自己的高速公路，中国移动获取流量费，这显然满足不了全球第一的中移动的野心，成为卖家才可能使利润最大化，入股浦发的战略意图也就显得极其重要了。

　　银联推广手机支付业务难度极大，巨大的资金需求难以填补数以亿计的手机卡改造和终端POS机的升级，且与银行的信用卡推广利益冲突，银行不可能全力支持，也就注定与各大运营商合作进行的手机支付很那成功，中国移动控股浦发从根本上解决这一困扰手机支付利益均衡的瓶颈，解决金融牌照的难题，还可以分得银行利益的一杯羹，可谓一举三得。浦发拥有全国经营牌照，个人金融业务薄弱，资金缺口很大融资困难，中国移动的入股对于浦发而言将会获得在移动互联网应用大行其道之际，获得先发优势，中国移动5亿多的手机用户这对浦发而言是一个巨大的金矿。

　　手机支付过渡手机银行

　　中国移动清楚在移动互联网风生水起之际，传统的商业模式将会发生巨大的变革，金融业也将会随着移动互联网的普及发生根本性的逆转，然而中国移动不可能获得银行牌照，手机银行也就成为空谈，手机支付将会触动政府银行业的利益，不可能允许任何第三方机构危及国家的金融体系。在《支付清算组织管理办法》正式颁布之前，所有的非金融机构第三方支付平台均存在政策风险。《支付清算组织管理办法》对手机支付的影响更加大，淘宝将首当其从，这也是阿里巴巴集团董事会主席马云一度高调声称“随时准备将支付宝贡献给国家”的原因。

　　2008年3月10日，原国务院信息化工作办公室批准广州市作为国家移动电子商务试点示范城市。广东移动就开始了地铁非接触支付应用、手机订报、手机船票、数字电视缴纳、珠江夜游、交通违章罚款缴纳、社保卡电子申请、医保账单等移动支付应用。2009年12月，中国移动与富士康公司开展了基于手机钱包应用的合作，在深圳富士康园区内发展包括：手机钱包、企业一卡通在内的RFID-SIM卡业务。借鉴香港久负盛名的八达通，广东移动与深圳通公司合作，推进深圳通在RFID-SIM卡中的应用，通过将深圳通账户写入RFID-SIM卡，为客户提供覆盖深圳公交、地铁及数百家便利店的统一小额支付服务。

　　观察家很早就提出，发展手机支付如果不是与国有银行进行直接的合作根本没有前途可言，淘宝自己开发的支付宝依然触动了政府金融业的敏感神经，清算是时间问题，如果不解决金融牌照的问题根本不可能得到发展，日本NTT DoCoMo的成功也是入股银行绕过了政策限制。中国移动入股浦发就不必冒自己建立支付清算平台的风险，获得银行牌照，甚至可以将自己仅当作信息交换平台，将清算业务完全放在浦发银行，这样的模式既获得了利益又不触动国家金融业的敏感神经，又可不与人分食利润后发先至超越银联成为手机支付行业的领导者，使中国电信和中国联通等对手无法赶上。

　　中国移动眼下为了吸引用户关注，所开展的手机支付业务将主要从便民服务入手，最近还铺设了一些二维码扫描终端和读卡终端，这都是为未来开展更广泛的移动增值服务做准备。中国移动借道银行发展手机支付最终达成手机银行的梦想变得切实可行，日本NTT DoCoMo的成功也是中国移动的榜样，这对陷入3G杀手级应用匮乏的移动运营商而言是一个借鉴，在未来新的业务发展之际，携手合作，资源和利益共享才是业务健康发展的光明大道，就像iphone和第三方应用的开发者和开发商的合作，利益共享才可以得道多助获得成功，中国3G和4G的发展才会有希望。